企業(yè)是碳普惠發(fā)展的重要推動力量。2021年下半年以來，越來越多的企業(yè)進入到碳普惠市場，在現(xiàn)階段主要發(fā)揮著培育公眾低碳行為意識的作用。本文將選取以螞蟻集團為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和以浙江衢州市轄內(nèi)銀行為代表的銀行業(yè)金融機構(gòu)的碳普惠方式進行介紹，并針對企業(yè)碳普惠發(fā)展存在的問題提出建議。
 

　　一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展現(xiàn)狀
 

　　“螞蟻森林”碳普惠模式較為成熟，低碳場景豐富。螞蟻集團作為最早探索碳普惠發(fā)展的企業(yè)，其發(fā)展模式如今已成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展碳普惠的主流模式，即將公眾低碳行為折算為相應(yīng)積分，利用積分兌換商品優(yōu)惠券或公益捐贈等，差異在于選取的碳普惠方法學(xué)和由于進入時間長短導(dǎo)致低碳場景數(shù)量的不同。
 

　　2016年8月，螞蟻集團與北京環(huán)境交易所合作推出“螞蟻森林”碳普惠公益項目，公眾的低碳行為可以通過相應(yīng)的碳減排方法學(xué)換算成“綠色能量”，“綠色能量”累計到一定程度可選擇在荒漠種樹、申領(lǐng)保護地或者助力大型活動實現(xiàn)碳中和，從而激勵公眾的低碳行為。截止2021年8月，螞蟻森林累計帶動至少6.13億人參與低碳生活，產(chǎn)生“綠色能量”2000多萬噸。
 

　　經(jīng)過近6年的發(fā)展，“螞蟻森林”模式越發(fā)成熟，主要表現(xiàn)在低碳場景的拓展上。首先，低碳場景越來越廣泛，“螞蟻森林”覆蓋綠色出行、減少出行、減紙減塑、循環(huán)利用和高效節(jié)能等5個大類38個低碳場景。其次，“螞蟻森林”發(fā)揮螞蟻集團的優(yōu)勢，依托于網(wǎng)商銀行，開發(fā)金融領(lǐng)域的低碳場景，公眾可通過場景項下設(shè)定的低碳行為獲取“綠色能量”，例如“綠色銀行”場景項下的低碳行為包括線上開通網(wǎng)商銀行賬戶、申請網(wǎng)商貸以及還信用卡、車貸、房貸三項；“國際退稅”場景項下低碳行為僅包括通過花唄擔(dān)保方式申請實時換匯的退稅服務(wù)；“電子保單”場景項下的低碳行為包括在螞蟻保車險平臺投車險選用電子保單；“信用住”場景項下的低碳行為包括依托芝麻信用預(yù)訂酒店，以及網(wǎng)購火車票、電影票、生活繳費和ETC繳費等線上支付行為。
 

　　正由于“螞蟻森林”將支付、征信、擔(dān)保等金融屬性與低碳場景相結(jié)合，使得“螞蟻森林”低碳場景更具有生命力，以“支付獲取綠色能量”作為支點，撬動綠色消費。2021年天貓等電商平臺“雙11”活動首次上線“綠色會場”，消費者購買有“綠色”標(biāo)識的綠色低碳產(chǎn)品可獲取“綠色能量”，為商家和消費者嫁接起綠色消費的“橋梁”，同時也成為向消費者宣傳、推廣綠色低碳的環(huán)保理念的重要方式。
 

　　其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展處于發(fā)展初期，相對不成熟。在碳普惠發(fā)展模式其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與“螞蟻森林”類似，但當(dāng)前公眾影響力不及“螞蟻森林”。例如，騰訊與深圳排放權(quán)交易所和深圳市生態(tài)環(huán)境局合作的“低碳星球”2021年12月才推出，減排場景目前只有按照《深圳市低碳公共出行碳普惠方法學(xué)(試行)》計算碳積分的低碳出行場景，且碳賬戶只在深圳市試點。而美團外賣的“青山計劃”雖然2017年就已推出，但對公眾的影響力有限：一是推出的降解塑料等綠色包裝產(chǎn)品由于成本原因?qū)ι碳业奈τ邢?；二是低碳場景有限，僅包括消費者外賣下單時“無需餐具”這一行為，且目前“能量捐贈”入口難以在平臺界面找到，推廣綠色低碳理念的力度不夠。
 

　　二、銀行業(yè)金融機構(gòu)碳普惠發(fā)展情況
 

　　浙江衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新發(fā)展碳普惠。2018年人民銀行衢州中支指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)探索建設(shè)“個人碳賬戶”平臺，通過運用金融科技手段，按照北京市環(huán)境交易所碳排放方法學(xué)量化銀行賬戶系統(tǒng)蘊含的綠色支付、綠色出行、綠色生活等綠色行為，形成個人碳積分，并將碳積分與商品優(yōu)惠券兌換或公益捐贈等激勵手段相掛鉤促進公眾的低碳行為。
 

　　經(jīng)過多年的發(fā)展，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)碳普惠機制不斷完善。在激勵機制上不斷創(chuàng)新，擴展碳積分的應(yīng)用場景，從個人碳積分演化到個人碳信用，根據(jù)個人碳賬戶等級評價(如“深綠”“中綠”“淺綠”三個等級)建立信貸“綠名單”管理制度或與信貸評級掛鉤等，從而創(chuàng)新碳普惠金融產(chǎn)品，如2021年8月衢江農(nóng)商銀行推出的“點碳成金貸”可為個人在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面提供差異化的優(yōu)惠政策。在標(biāo)準(zhǔn)上不斷完善，2021年12月浙江省金融學(xué)會批準(zhǔn)發(fā)布《銀行個人碳賬戶管理規(guī)范》省級團體標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了綠色行為減排量折算方法、個人碳賬戶評價、碳積分計算和應(yīng)用等方面。截止2021年末，衢州市居民碳賬戶233.458萬個，累計減碳量超過9509.9萬噸。
 

　　“雙碳”目標(biāo)提出后，越來越多銀行業(yè)金融機構(gòu)嘗試發(fā)展碳普惠機制。2021年8月，中國銀聯(lián)聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所和16家商業(yè)銀行共同發(fā)布個人版銀聯(lián)綠色低碳主題卡，該產(chǎn)品根據(jù)持卡人在銀聯(lián)系統(tǒng)的綠色消費行為，如綠色出行、云繳費等，計算個人碳減排量并配置相應(yīng)權(quán)益，形成娛樂互動和動態(tài)回饋的機制，構(gòu)建銀聯(lián)綠色低碳積分體系。
 

　　2022年1月，山東日照銀行搭建并上線“個人碳賬戶平臺”，推出綠色生活、綠色支付、綠色政務(wù)等低碳場景，同樣將公眾節(jié)能減碳行為被量化為碳積分并以此兌換碳權(quán)益。3月，建設(shè)銀行推出個人“碳賬本”并基于此提供信用卡額度升級、分期福利、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等激勵措施。4月，中信銀行、民生銀行先后上線“中信碳賬戶”和“民生碳e貸”，“中信碳賬戶”與上海環(huán)境能源交易所合作，減排場景包括電子信用卡、電子賬單和線上繳費，而“民生碳e貸”則基于英大集團碳賬戶，構(gòu)建碳評價體系，給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包，為小微企業(yè)提供支持。
 

　　三、企業(yè)碳普惠發(fā)展建議
 

　　(一)加強政企銀協(xié)合作，共同探索科學(xué)的碳普惠方法學(xué)
 

　　目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或銀行業(yè)金融機構(gòu)采用的碳普惠方法學(xué)基本由國內(nèi)交易所開發(fā)，由于企業(yè)合作的交易所不同，導(dǎo)致相應(yīng)企業(yè)使用的碳普惠方法學(xué)也不盡相同，使得衡量公眾同一低碳行為產(chǎn)生的減排量也不相同，這將導(dǎo)致碳賬戶的不公平性。并且，當(dāng)前由于具有支付環(huán)節(jié)的低碳場景具有排他性，企業(yè)將綁定支付、增加客戶粘性作為發(fā)展碳普惠原因之一的情況下，更是加劇了碳賬戶的不公平問題。因此為了推動碳普惠的可持續(xù)發(fā)展，政府、企業(yè)、銀行和協(xié)會等各方應(yīng)加強合作，共同探索科學(xué)的碳普惠方法學(xué)，如2022年5月6日發(fā)布的《公民綠色低碳行為溫室氣體減排量化導(dǎo)則》團體標(biāo)準(zhǔn)，是由中華環(huán)保聯(lián)合會綠色循環(huán)普惠專委會、生態(tài)環(huán)境部宣傳教育中心和環(huán)境規(guī)劃院、阿里、騰訊、中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會等多家編制單位共同編制，有助于各方對碳普惠標(biāo)準(zhǔn)等方面達成共識，吸引更多企業(yè)開展碳普惠項目。
 

　　(二)推動區(qū)塊鏈等技術(shù)在碳普惠的應(yīng)用，建立碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺
 

　　目前低碳數(shù)據(jù)的記錄主要存在三個問題：一是在某些不具備排他性的碳普惠低碳場景在低碳數(shù)據(jù)的記錄上存在重復(fù)計算的問題，如行走步數(shù)同時被不同企業(yè)的碳普惠平臺記錄。二是目前低碳場景總體而言仍有限，不能完全記錄公眾日常生活中的碳足跡，且我國人口眾多，導(dǎo)致低碳數(shù)據(jù)不夠完整，且全部記錄極具復(fù)雜性和非經(jīng)濟性。三是目前的低碳數(shù)據(jù)可能存在泄露公眾隱私的問題，如可以根據(jù)“螞蟻森林”上顯示的“綠色能量”數(shù)據(jù)推算出公眾發(fā)生的低碳行為。因此，建議采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺解決低碳數(shù)據(jù)重復(fù)計算等問題，并在可視化界面上注重保護公眾隱私。
 

　　如上文所述，碳賬戶的應(yīng)用場景主要為優(yōu)惠券或者服務(wù)兌換，且已作為企業(yè)綁定用戶支付粘性的工具之一，考慮到企業(yè)作為盈利性組織的屬性，積分或服務(wù)兌換這一商業(yè)模式仍不夠暢通，這一激勵手段對推動企業(yè)碳普惠的發(fā)展仍有限。因此，拓展碳賬戶的應(yīng)用場景顯得極為必要，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的嘗試給出了很好的思路，從碳賬戶金融演化到碳信用，金融與碳普惠相結(jié)合將能演化出更多的應(yīng)用場景，在防范風(fēng)險的同時提供更多的碳普惠激勵方法，推動公眾形成綠色低碳生活方式。
 

　　原標(biāo)題：IIGF觀點 | 雙碳背景下企業(yè)碳普惠發(fā)展綜述和建議